Mở tài khoản chứng khoán hiện chỉ mất khoảng 15 phút. Tuy nhiên, việc chọn đúng công ty chứng khoán và hiểu rõ các khoản phí sẽ ảnh hưởng lâu dài đến quá trình đầu tư.
Bài viết là phần 2 của tuyến bài Nhập môn chứng khoán Việt Nam. Nếu bạn chưa nắm khái niệm nền tảng, hãy đọc Chứng khoán là gì trước.
Khi mở tài khoản chứng khoán, bạn nhận được gì?
Khi mở tài khoản, bạn sẽ có một tài khoản giao dịch tại công ty chứng khoán, gắn với mã định danh trên hệ thống lưu ký.
Có 3 loại tài khoản dễ nhầm lẫn:
- Tài khoản giao dịch thông thường: Dùng tiền của chính bạn để mua bán. Đây là lựa chọn phù hợp cho người mới.
- Tài khoản ký quỹ (margin): Cho phép vay tiền để mua thêm cổ phiếu. Đòn bẩy giúp tăng cả lợi nhuận và rủi ro, có thể dẫn đến bán giải chấp khi giá giảm mạnh. Không nên sử dụng margin trong năm đầu.
- Tài khoản phái sinh: Dùng để giao dịch hợp đồng tương lai, có cơ chế ký quỹ và thanh toán riêng.
Cách chọn công ty chứng khoán
1. Độ ổn định của hệ thống đặt lệnh
Khả năng đặt lệnh ổn định trong những phiên thị trường biến động quan trọng hơn mức chênh lệch phí môi giới.
Hãy tham khảo phản hồi của người dùng trong các phiên giao dịch có biến động mạnh.
2. Biểu phí và điều kiện áp dụng
Đừng chỉ nhìn mức phí thấp nhất được quảng cáo. Hãy kiểm tra điều kiện áp dụng vì nhiều ưu đãi chỉ dành cho khách hàng có giá trị giao dịch lớn hoặc trong thời gian khuyến mại.
3. Báo cáo phân tích
Nhiều công ty cung cấp báo cáo phân tích doanh nghiệp và ngành. Đây là nguồn tham khảo hữu ích nhưng không thay thế việc tự nghiên cứu.
4. Thủ tục rút tiền
Nên kiểm tra trước thời gian tiền về tài khoản, số lần rút miễn phí và các điều kiện khi rút tiền.
Thủ tục mở tài khoản chứng khoán
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Căn cước công dân còn hiệu lực
- Tài khoản ngân hàng đứng tên chính bạn
- Số điện thoại và email chính chủ
Các bước với hình thức eKYC:
- Tải ứng dụng của công ty chứng khoán bạn đã chọn.
- Chụp hai mặt căn cước công dân và quay video khuôn mặt theo hướng dẫn để hệ thống định danh.
- Điền thông tin cá nhân, thông tin tài khoản ngân hàng nhận tiền.
- Ký hợp đồng điện tử.
- Nhận số tài khoản và thông tin đăng nhập, đổi mật khẩu ngay.
- Nạp tiền vào tài khoản để bắt đầu giao dịch.
Những điều khoản cần đọc kỹ trước khi ký
Đặc biệt lưu ý:
- Kiểm tra dịch vụ margin có được kích hoạt mặc định hay không.
- Không ký ủy quyền để người khác đặt lệnh thay.
- Xem rõ quy định về biểu phí và việc thay đổi phí.
Các khoản phí khi đầu tư chứng khoán
Nhiều nhà đầu tư mới chỉ nhìn vào phí môi giới và bỏ sót phần còn lại. Dưới đây là bức tranh đầy đủ:
Khoản | Khi nào phát sinh | Ghi chú |
|---|---|---|
Phí môi giới | Cả khi mua và khi bán | Tính trên giá trị mỗi lệnh khớp, theo biểu phí của công ty |
Thuế thu nhập cá nhân | Chỉ khi bán | 0,1% trên giá trị bán, tkể cả khi bán lỗ |
Phí lưu ký | Hàng tháng | Tính trên số lượng nắm giữ |
Lãi vay ký quỹ | Khi dùng margin | Tính theo ngày trên dư nợ |
Phí chuyển tiền, ứng trước tiền bán | Theo nhu cầu | Ứng trước tiền bán là một khoản vay ngắn hạn có lãi |
Điểm cần lưu ý: thuế 0,1% được thu trên giá trị bán, không phải trên lợi nhuận, vì vậy bán lỗ vẫn nộp thuế. Điều này khiến chi phí giao dịch thực tế của người mua bán liên tục cao hơn nhiều so với cảm nhận.
Ví dụ, nếu mua và bán một lô cổ phiếu trị giá 100 triệu đồng với phí môi giới 0,15% mỗi chiều, tổng chi phí sẽ là:
- Phí mua: 150.000 đồng.
- Phí bán: 150.000 đồng.
- Thuế: 100.000 đồng.
Tổng cộng 400.000 đồng, tương đương 0,4% giá trị giao dịch.
Thuế và biểu phí có thể thay đổi theo quy định hiện hành. Hãy kiểm tra biểu phí của công ty chứng khoán và quy định thuế mới nhất trước khi giao dịch.
Sau khi có tài khoản: ba việc nên làm ngay
- Bật xác thực hai lớp và đổi mật khẩu.
- Kiểm tra để đảm bảo dịch vụ margin đang tắt.
- Thực hiện một lệnh nhỏ để làm quen với giao diện và các loại lệnh trước khi đầu tư số tiền lớn.
Sau khi có tài khoản, bước tiếp theo là tìm hiểu cách đọc bảng giá chứng khoán trước khi đặt lệnh giao dịch.
Bước tiếp theo trong tuyến bài là cách đọc bảng giá chứng khoán. Bạn cần đọc được bảng giá trước khi đặt lệnh thật.
